안녕하세요. 재테크 연구소장 라일라입니다 😊
“CMA 계좌가 뭐예요?”
“ETF랑 펀드는 뭐가 다른 거죠?”
“복리? 단리? 금리? 너무 헷갈려요…”
📌 재테크를 시작하려고 하면 꼭 마주하는 장벽, 바로 ‘금융 용어’에 대한 막연한 두려움입니다.
그래서 오늘은 재테크 입문자가 반드시 알아야 할 핵심 금융 용어 10가지를 10분 안에, 쉬운 말로 정리해드릴게요.
용어만 제대로 알아도
✔ 통장 세팅
✔ 자동이체
✔ 투자 시작 까지 훨씬 빠르게 실행할 수 있습니다.
1. 금리 (Interest Rate)
은행이 돈을 빌려주거나 빌릴 때 붙는 이자율입니다.
쉽게 말해, 돈의 ‘가격’이에요.
- 예금 금리: 내가 은행에 돈을 맡기면 받는 이자
- 대출 금리: 내가 은행에서 돈을 빌리면 내는 이자
✔ 기준금리가 오르면 예·적금 금리도 오르고, 대출금리도 같이 올라요.
✔ 금리 흐름은 재테크 전략의 방향을 바꾸는 중요한 지표입니다.
2. 복리 vs 단리 (Compound vs Simple Interest)
단리: 원금에만 이자가 붙음
복리: 원금 + 이자에 계속 이자가 붙음
| 구분 | 예시(100만원, 연 5%) | 결과(10년 후) |
| 단리 | 매년 5만 원 × 10년 = 50만 원 | 150만 원 |
| 복리 | 이자에 이자 붙음 | 약 163만 원 |
📌 복리의 힘은 ‘시간이 길수록’ 강력해집니다.
→ 그래서 재테크는 일찍 시작하는 게 정답입니다.
3. CMA (Cash Management Account)
증권사에서 운영하는 통장형 상품으로
✔ 입출금이 자유롭고
✔ 예치금에 이자가 붙으며
✔ 하루만 맡겨도 이자가 계산됩니다.
📌 주로 비상금 통장이나 단기 여유자금 보관용으로 활용됩니다.
- 대표 CMA: 토스증권, 한국투자, 미래에셋증권 등
4. ETF (Exchange Traded Fund)
여러 종목(주식, 채권 등)을 한 번에 묶어서 만든 상품으로,
주식처럼 실시간으로 사고팔 수 있습니다.
📌 장점:
- 분산투자 효과 (위험 ↓)
- 적은 돈으로 다양한 자산 보유 가능
- 수수료 저렴
예:
- TIGER 미국S&P500 ETF → 미국 대표 500개 기업에 투자
- KODEX 반도체 ETF → 반도체 관련주만 묶은 상품
👉 초보자에게 가장 적합한 입문용 투자 상품 중 하나입니다.
5. 펀드 (Fund)
여러 사람의 돈을 모아서 전문가(운용사)가 대신 투자해주는 상품
📌 ETF와 다른 점:
- ETF: 내가 직접 주식처럼 사고팜
- 펀드: 가입 후 운용사에서 운용
✔ 요즘은 ‘적립식 펀드’처럼 자동이체 기반으로 소액 투자하는 방식이 많아져 초보자도 접근하기 쉬워졌어요.
6. 연금저축 & IRP
은퇴 준비용 세액공제 금융 상품
연말정산 혜택 + 노후 준비를 동시에 할 수 있습니다.
| 항목 | 설명 |
| 연금저축 | 연간 400만 원 한도 세액공제 가능 (세금 환급 효과) |
| IRP (개인형 퇴직연금) | 연금저축보다 더 넓은 범위 (근로자/프리랜서 모두 가능) |
📌 30대부터 반드시 시작해야 할 장기 플랜!
👉 노후 대비 + 세금 환급 2마리 토끼를 동시에 잡습니다.
7. 수익률 (Return Rate)
투자한 금액 대비 얼마를 벌었는지(혹은 잃었는지)를 퍼센트로 나타낸 수치
예:
- 100만 원 투자 → 110만 원 됐다 → 수익률 +10%
- 100만 원 투자 → 90만 원 됐다 → 수익률 -10%
✔ 수익률 계산은 단기보다는 연환산 수익률(연 평균) 기준으로 비교하는 게 더 현실적입니다.
8. 리스크 (Risk)
돈을 잃을 수도 있는 위험성
→ 투자 상품에는 항상 리스크가 존재합니다.
💡 주의할 점:
- 리스크가 없는 투자는 존재하지 않음
- 리스크를 ‘줄이기 위한 전략’이 중요 (분산투자, 자산 배분 등)
9. 자산 배분 (Asset Allocation)
여러 자산에 나눠서 투자하는 전략
예:
- 50% 예금
- 30% ETF
- 20% 연금저축
✔ 이 방식이 중요한 이유는
→ 수익률은 예측할 수 없어도 리스크는 조절할 수 있기 때문입니다.
📌 돈이 불어나는 사람은, 수익률을 맞히는 게 아니라 ‘분산 전략’을 잘 세운 사람입니다.
10. 예·적금
원금 보장형 금융 상품
은행에 일정 금액을 맡기고, 일정 이자를 받는 구조
| 항목 | 설명 |
| 예금 | 일정 금액을 한 번에 맡기고 만기까지 유지 |
| 적금 |
매달 일정 금액을 나눠서 넣고 만기까지 유지
|
✔ 단점은 수익률이 낮다는 점
✔ 장점은 심리적 안정감 + 자산의 기초 체력 확보에 좋다는 점
👉 재테크 초보자라면 적금부터 시작하는 것도 좋은 전략입니다.
11. 요약 정리: 재테크 필수 용어 10선
| 용어 | 핵심포인트 |
| 금리 | 돈의 가격, 기준금리에 따라 예적금/대출 영향 |
| 복리 | 이자에 이자가 붙는 구조, 장기일수록 유리 |
| CMA | 하루만 맡겨도 이자 발생하는 통장 |
| ETF | 여러 종목을 묶어 만든, 주식처럼 거래되는 투자 상품 |
| 펀드 | 전문가가 대신 운용하는 투자 상품 |
| 연금저축 | 세금 환급 + 노후 준비 상품 (연 400만 원 한도) |
| 수익률 | 투자 수익의 퍼센트 표현, 장기 기준이 중요 |
| 리스크 | 손실 가능성, 분산투자로 줄일 수 있음 |
| 자산 배분 | 다양한 자산에 나눠 투자, 리스크 조절 전략 |
| 예적금 | 원금 보장, 기초 자산 안정화에 유리 |
12. 마무리 한마디
“재테크는 돈이 많은 사람의 전유물이 아닙니다.
재테크 용어부터 아는 순간, 누구나 시작할 수 있습니다.”
📌 오늘 정리한 10가지 용어만 정확히 이해해도
✔ 재무 설계
✔ 통장 세팅
✔ 투자 입문
이 훨씬 쉬워집니다.
그리고 ‘나만 모르는 것 같아서 시작 못 했다’는
그 막막한 느낌도 싹 사라지게 될 거예요.
오늘부터 금융 문맹 탈출, 함께 시작해보세요! 😊
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